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美联储维持零利率 你如何从中获益?

2021-05-02 来源:来自网络 Print This Post 繁体版 [字号]

美联储办公楼,拍摄于2016年7月14日。(Benjamin Chasteen/Epoch Times)

【希望之声2021年5月1日】周三(4月28日),尽管承认美国经济正在加速增长,美联储(Federal Reserve)仍拒绝停止其宽松货币政策。美联储决定,将短期利率维持在接近于零的水平,并每月购买至少1,200亿美元债券。

短期利率维持在接近于零

据美国全国广播公司财经频道(CNBC)报导,正如预期的那样,美联储决定,将短期利率维持在接近于零的水平,并每月购买至少1,200亿美元债券。该政策的后半部分是双管齐下,一方面支持在2021年开始强劲增长的经济,另一方面支持在30年期按揭利率仍维持在3%左右的情况下的市场运作。

尽管联邦公开市场委员会(Federal Open Market Committee, FOMC)注意到,经济实力和通货膨胀正在上升,即使只是暂时的,但是决策层仍一致决定,不会改变其方向。也没有迹象表明,这个情况会很快就发生改变。

美联储主席杰罗姆‧鲍威尔(Jerome Powell)对此表示,经济复苏“不平衡,并远未完成”。他还指出,未来几个月通胀压力可能会上升,但这些“一次性的价格上涨可能只会对通胀产生短暂影响”。

鲍威尔补充说,现在还不是讨论减少政策宽松程度(包括资产购买)的时候。他表示:“我们需要一段时间才能看到进一步的实质性进展。”他重复了联邦公开市场委员会在会后声明中反复使用的一句话。

委员会的会后声明指出,抗击COVID-19(中共病毒)疫情的努力,有助于提振经济,尽管还需要做更多的工作。该委员会说:“疫苗的接种和强有力的政策支持取得了进展,经济活动和就业指标得到了改善。”

但是,由于仍然有数百万人失业,资金短缺,美联储表示,目前仍将会坚持其政策。

30年期固定利率住房抵押贷款的平均利率为3.21%,略高于历史最低水平(pixabay)

银行利率网(Bankrate)首席金融分析师格雷格‧麦克布莱德(Greg McBride)对此表示:“经济增长正在加速,但由于失业率仍高达6%,家庭收入复苏不均衡,劳动力人数比疫情爆发前减少了二百多万,美联储仍在保持着阀门大开的措施。”

尽管联邦基金利率不是消费者贷款时支付的利率,但美联储的举措,仍然影响着他们每天看到的借贷和储蓄利率。联邦基金利率是银行间对短期借贷收取的利率。

美联储的借款利率处于历史低位,这使得借钱变得更加容易,同时也降低了人们存钱的意愿。

以下是消费者如何利用美联储的接近零利率政策,可以从中获益的一些方式。

将已有抵押贷款再融资

经济、美联储政策和通胀都对长期固定抵押贷款利率有一定影响,而长期固定抵押贷款利率通常与美国国债收益率挂钩。目前,30年期固定利率住房抵押贷款的平均利率为3.21%,略高于历史最低水平。

在线贷款市场LendingTree的首席经济学家丹达伊‧卡普菲迪斯(Tendayi Kapfidze)对此表示:“美联储在2020年降低了抵押贷款利率。”虽然利率现在正在上升,但仍然很低,足以支撑住房市场。

对此,麦克布莱德表示:“如果你还没有再融资,仍有时间这样做。”麦克布莱德说,如果消费者以较低的利率为现有债务进行再融资,他们可以为自己省钱。事实上,这可能是腾出现金的最好方式。

如果消费者以较低的利率为现有债务进行再融资,他们可以为自己省钱。(pixabay)

偿还债务

大多数信用卡都有一个可变利率,这意味着它与美联储的基准利率有直接联系。根据Bankrate网站的数据,自从去年央行将基准利率调整到接近零的水平以来,信用卡利率已经降到了16%以下的平均水平。

不过,其它短期借款利率现在甚至更低。卡普菲迪斯建议:“考虑转为成本较低的贷款,比如利用个人贷款来合并和偿还高利息信用卡债务。”“这样,你可能会大幅降低总体债务成本。”

麦克布莱德说,对于那些正在为大学债务而苦苦挣扎的人来说,这是一个很好的研究一下债务的时机,即使《关爱法案》(CARES Act)将联邦学生贷款的偿还暂停到9月份。

当利息支付被暂停的时候,“每一美元都应被用来减少债务余额。”

增加紧急储蓄

可以肯定的是,低利率并不是对每个人都有好处,尤其是对储蓄者。然而,政府的COVID救济金提供了一个难得的机会,来巩固你的财务状况。

麦克布莱德说:“在救济支票和退税之间,这是一个很好的机会,让你的紧急储蓄金取得一些重大进展。”

LendingTree首席信贷分析师马特‧舒尔茨(Matt Schulz)表示:“美国人现在能做的最好的事情之一,就是在削减债务的同时增加储蓄。” “这种储蓄,是确保你不会在还清信用卡债务后,立即陷入新债务的循环的最佳方式。”

尽管美联储对存款利率没有直接影响,但这些利率往往与目标联邦基金利率的变化相关,因此,储户们的利息收入几乎为零。

根据美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance corp.)的数据,一些大型零售银行的平均储蓄存款利率仅为0.06%,甚至更低。但是,部分归功于较低的管理费用,在线储蓄账户的平均利率,比传统实体银行的平均利率至少高三倍。depositaccounts.com银行创始人肯恩‧图明(Ken Tumin)认为,在线储蓄账户仍然是短期储蓄和应急基金的一个可靠选择。

事实上,这场疫情甚至推动了数字银行的发展,导致更多的竞争,以提供更好的利率。

 

文章来源:大纪元

责任编辑:赵子馨/唐洁

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